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BANGKOK 22 August 2019 11:36
Le Modérateur

Les Thaïlandais surendettés encore plus jeunes

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Les Thaïlandais, de nos jours, sont endettés dès le plus jeune âge et ils le restent jusqu'à la retraite.

Une étude de la Banque de Thaïlande indique que les Thaïlandais s’endettent dans la vingtaine et ont tendance à emprunter davantage à mesure qu’ils vieillissent.

Il n’est donc pas surprenant que la dette des ménages thaïlandais augmente régulièrement, atteignant 78,6% du produit intérieur brut (PIB) du pays, ou 12 800 milliards de Bt au quatrième trimestre de l’année dernière, selon les chiffres officiels.

En comparaison, les dettes des ménages thaïlandais représentaient en moyenne 49,89% du PIB entre 1991 et 2008. Entre 2008 et 2012, ce chiffre a augmenté de 12,8% par an en passant de 56% à 77%.

La Thaïlande fait désormais partie des dix pays dont les ménages sont les plus endettés dans le monde et se trouve au troisième rang de l'endettement des ménages parmi 29 pays asiatiques.

 

Même lorsque la situation économique est mauvaise, les gens ne peuvent pas résister à la tentation de consommer et cherchent donc des emprunts pour satisfaire leurs désirs.

Un rapport de la Banque de Thaïlande indique que les Thaïlandais s'endettent dans les premières années de leur vie active. La moitié des personnes âgées de 30 ans ont une dette personnelle ou une dette de carte de crédit. Un cinquième des débiteurs âgés de 29 ans frôlent la délinquance (financière).

De plus, les Thaïlandais sont endettés pour une période plus longue. Ils ont tendance à emprunter davantage lorsqu'ils approchent l'âge de 30 ans, pour leur première maison ou leur première voiture, entre autres. Cependant, quand ils ont remboursé d'anciennes dettes, ils continuent à emprunter davantage tout au long de leur vie professionnelle.

Par conséquent, leur situation n'est jamais apurée même lorsqu'ils prennent leur retraite. Les Thaïlandais âgés de 60 à 69 ans ont une dette moyenne de 453 438 Bt et les personnes âgées de 70 à 79 ans ont une dette de 287 932 Bt.

Les Thaïlandais ont davantage de dettes personnelles, la dette médiane moyenne par personne est passée de 70 000 Bt en 2010 à 150 000 Bt en 2016, a rapporté la Banque de Thaïlande. La tendance révèle la fragilité des finances des ménages thaïlandais. En outre, près de 16%, soit 3 millions de Thaïlandais, ont des paiements de dette en retard d'au moins 90 jours.

Pris au piège du cycle des dettes, ces personnes n’ont pas assez d’épargne pour satisfaire leurs besoins et n’ont pas suffisamment de connaissances financières ou de discipline en matière de dépenses.

Outre le ralentissement de l’économie, les débiteurs sont également tentés d’emprunter davantage à cause des promotions proposées par des institutions financières, lesquelles se font concurrence pour trouver des emprunteurs.

Par exemple, certaines institutions financières ont précédemment proposé des prêts hypothécaires qui permettaient aux emprunteurs de solliciter un montant de prêt supérieur à la valeur de leur garantie.

La Banque de Thaïlande a récemment mis en place des mesures de prudence pour obliger les institutions financières à évaluer la capacité de chaque emprunteur à rembourser un prêt. Par exemple, la banque centrale impose une limite au ratio prêt / valeur pour les prêts hypothécaires et un resserrement des prêts auto afin de garantir des pratiques de prêt responsables.

En fin de compte, tout dépend de la capacité des emprunteurs à adapter leur niveau de vie à leurs moyens financiers. Même lorsque les emprunteurs sont rejetés par les institutions financières, il existe toujours la possibilité d’emprunter auprès des usuriers.

Attention toutefois au "karma du crédit", car les emprunteurs peuvent obtenir facilement de l'argent de ces prêteurs illégaux, mais l'argent emprunté est assorti de taux d'intérêt exorbitants.

https://forum.thaivisa.com/topic/1117413-thais-borrow-early-and-get-trapped-in-a-cycle-of-debt/

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